Banque privée, plateforme Web ou conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ? Les ménages ont aujourd’hui pléthore de choix parmi les types d’accompagnement patrimonial existants. « Plus le patrimoine est élevé et plus les besoins se complexifient, avec souvent une dimension internationale », souligne Mai Trinh, directrice de HSBC Private Bank France.

Les patrimoines compris entre 200 000 euros et 5 millions d’euros sont sans doute les plus disputés. Au-delà, un pôle gestion de fortune peut être nécessaire. En deçà, une banque du quotidien ou une plateforme Web fera sans doute l’affaire. Car le conseil patrimonial a un coût. Obtenir une moyenne ou une fourchette par type d’acteur est compliqué tant son niveau varie. Mais la comparaison des modèles et des prestations peut aider à trouver la solution la plus adaptée à chaque situation.

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Les banques privées perçoivent plusieurs types de rémunérations au titre de leurs différentes missions : frais de transactions, de conservation pour celles qui font de la tenue de compte, des rétrocessions de commissions de la part des fournisseurs, frais de mandat… Certains établissements imposent également un forfait annuel : 460 euros chez Milleis, 800 euros chez Neuflize OBC, 600 euros chez Société générale, 1 000 euros chez BNP Paribas, etc. D’après un sondage de Swiss Life Banque privée de fin 2025, 22 % des Français aisés déclarent spontanément trouver les banques privées coûteuses. « Le vrai sujet n’est pas le prix, mais la création de valeur pour le client, qui nécessite des ressources chères », défend Hervé Mercier Ythier, le président de son directoire.

Réfléchir aux expertises nécessaires

Ces établissements proposent effectivement plusieurs expertises : ingénieurs patrimoniaux, conseillers en investissement, spécialistes de divers domaines (immobilier, art, philanthropie…). Les banquiers sont aussi réputés plus disponibles que les conseillers bancaires traditionnels, car ils ont moins de clients à suivre. A cela peut s’ajouter une dimension plus festive, avec l’organisation d’événements réservés aux clients.

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